投資生活における目標設定！
投資をかじって思ったこと
仕事もプライベートも、なにごとも一緒だが、
目標・ありたい姿を明確にしないといけない。
そこが明確でないと、手段が目的化する、打ち手を間違える、そもそも何なにするべきか見失う、欲ばかり出て売り買いのタイミングがわからなくなる、
といったことが容易に発生してしまう。
経営戦略や論理的思考でも、ありたい姿・目標を定めて、
現状を見て、
その差・ギャップを埋めるための手立てを打つ
ってよくある話。
と、いうことで、投資生活における目標を定めてみようと思います！
結論！
チャレンジ目標は、
毎月45万円＝年間540万円
の生活資金を、運用によってまなかうことができる。
→利回り4.0%とすると、1億3500万円の運用資産を作る。
なかなかハードル高めなので、必達目標としては、
毎月30万円＝年間360万円
を、運用によってまなかうことができる。
→利回り4.0%とすると、9000万円の運用資産を作る。
としたいと思います。
目標設定の考え方は、
・運用だけで生活費をまかえるようにし、やりたいことをやる、経済的自立をはたす。
・老後、会社からの給与がなくなったとしても、ゆとりのある生活を送り、人生を楽しむことができる。
ということです。
では、生活費、ゆとりある生活を送るために必要な資金は？
以下、３つの切り口で考えました。
①現状の毎月の出費より
・現状の生活は、ゆとりがあり、多少の贅沢ができ満足している
・現状の生活費は、月額45万円程度。
②生命保険文化センターの生活保障に関する調査によると、
・老後にゆとりある生活を送るための生活費は月額36.1万円。
・「ゆとり」が抽象的だし、都市部・地方など違いがある可能性あるため、多少の上乗せにより余裕をみたとしても40〜45万円あればゆとりあり。（アバウトすぎる試算ですが！笑）
③保険会社の営業マンから言われた話
おそらく②と同じ、売り込み文句だと思いますが、老後40万円あると余裕がある暮らし、と言われたことがあります。
と、いうことで、
結論に記載した、
・月額45万円の生活費確保
・老後であれば、年金が月額10〜15万円以上はもらえるだろう（※）から、月額30万円の生活費確保
（※ 今の私および妻の給与体系のまま、年金を払い続けると、いまの年金水準であれば月額25万円以上もらえます。年金は今後減っていくでしょうし、低く見積もったとしても、10〜15万という想定。）
ができれば、ゆとりある生活が送れそう。
↓
あくまでも米国株基準だが、4%ルールを適用すると、
運用資産として、必要な金額が出てくる。
と、いう流れで設定をしました。
次は、その運用資産をいつまでに構築するか。
経済的自立は早ければ早い方が良い。一方、アーリーリタイアをしたいわけでもない。（できることならしたい、くらい）。
老後満喫するために、60歳くらいで引退したいな、という感覚から、
60歳までに9000万〜1億3500万を達成したい！
と、いうことにしました。
「老後2000万円問題」がかわいくみえますね笑
ざっくり目標をたてたところで、今後はどうやって達成していくか、を考えていきたいと思います。
💰目指せ金融リテラリーアップ・おすすめ書籍や動画💰
最近、FIRE(ファイア:経済的自立と早期リタイヤ)が一般的な言葉になってきたり、
金融教育が高校の課程に組み込まれたり、
お金の情報には、なにかと関心が高まっているのではないでしょうか。
預けとくよりはマシでしょう、とのらりくらりとやっていた株も、はや10年が経ちました。
・金融リテラシーを高めたい
（ブログを書く、ほかの人に伝える・教える、ということは自分が理解していないといけないので、理解が深まるはず）
・だれかに、とくに同じような境遇の人に情報を共有し、少しでも役に立ちたい
・自分自身の記録を残し、今後につなげる
と、いうことで、開設初日に1記事書いてから2年放置していたブログ、笑、今度こそ始めたいと思います。
私が影響を受けた方々です。いまも、参考にし、日々学んでます。
●リベラルアーツ大学・両学長
初心者に対しても分かりやすい説明。
ものごと、考え方の本質を捉えていて、金融のみならず人生観・ものごとの考え方含めて、多くのことを学べます。
支持者も多く、いきすぎると、宗教的と思われたり、アンチな人も発生すると思います笑
それくらい、惹きこまれます！
・書籍・・・本当の自由を手に入れる お金の大学
イラストもたっぷりで分かりやすい。
保険会社の人などは敵に回しそうですが、義務教育の教科書にしたい一冊。
マインドマイスターを使うタイプの動画と、アニメーションを使うタイプの２種類が主流。
初めてマインドマイスターの動画をみたときは衝撃でした笑
アニメーションもわかりやすく、なんとなく両学長のハスキーボイスやトーンが心に響きます！（信者、、、笑）
●たぱぞう
書籍・・・「お金が増える 米国株超楽ちん投資術」
両学長と同じく、初心者でも分かりやすい。
一方、両学長に比較するとイラスト・図解は少なく、同じ主張が何度も繰り返されている。米国株に特化した内容なので、広く学ぶのであれば他の書籍がいいかも。
youtube・・・たぱぞう投資大学（チャンネル登録数12.9万人（2022/2/9現在））
主張が明確で分かりやすい。
トーンは声ひくめ、たんたん系なので、好き嫌い分かれるかも。
●その他
私が投資や、金融リテラシーに興味をもったきっかけは、
お金を増やすものが資産（株や賃料が入ってくる不動産、スキームとして成り立っているビジネスなど）で、日本人的には資産ととらえがちな、家や車はお金を支出する一方なので負債だ、という考えや当時は衝撃を受けました。
また、ジェイエル・コリンズ氏の「父が娘に伝える自由に生きるための30の投資の教え」も読みました。いかにもアメリカの本で、翻訳した感もわかるので、ドメスティックな私には、すっと入ってきづらい読み応えでしたが、内容は勉強になると思います。
あとは、なんとなく悔しいですが、オリラジあっちゃんのyoutube大学もわかりやすくていいですね。
ぜひ読んだり動画みたり、してくださいな＾＾
今日はこのへんで。
レパの「目指せ！老後は利回り＆優待生活」投資日記 〜株のすすめ〜
はじめまして。
レパです。
今日は、記念すべき株式投資ブログ初刊です。
2012年に始めた株、せっかくなので少しでもみなさまのお役に立てるよう、オススメの株を紹介したり、成功談・失敗談を共有したり、自分のも日記・記録も兼ねて書いてみたいと思います。
よろしくお願いします。
【今日の要点】
・真の「資産」はお金を生み出すもの。お金を生み出すものを、とくに若い人は作っておくべし！
・素人でも、初めてでも、まずは株式投資は始めてみるべし！
・一般論では、「余裕資金で」というが、その日暮らしの生活資金にまで手を出さなければ、多少の貯蓄を切り崩しでも、運用するべし！とくに若い人。
さて、早くも約8年が経過した株式投資ですが、はじめたきっかけは、
①低金利時代、多少のリスクを背負ったとしても、お金を銀行に預けておくよりは運用した方がいいのではないか
②ロバート・キヨサキさんが著した、一世を風靡した「金持ち父さん 貧乏父さん」を当時ちょうど読んで触発されたこと
③学生時代によく、ふざけて「寝ててもお金が入るシステムってないかなー」と考えていたこと
この３つでした。
①就職後、当時はマジメにコツコツ貯めていたお金。有事の際に備えてですが、比較的安定したサラリーマン（ちなみに父親は自営業で、子供の頃の夢はサラリーマンでした笑 サラリーマンになってみると、自営業で育ててくれた父親を心からすごいと思うよになりました。）だったので、「貯めてどうするんだろう？」「銀行に預けておいても全く増えないので、何か打つべき策があるのでは？」と思い始めていました。
②その頃(2011年〜2012年頃)、会社の同僚のすゝめで、当時一斉を風靡した、日系アメリカ人投資家のロバートキヨサキさんの著書「金持ち父さん 貧乏父さん」を読みました。
国語力のない私ですが、端的にまとめると、
・一般サラリーマンは、働いても働いても抜け出すことができないラットレース（ハムスターがくるくる回るおもちゃの中に入っている状態）にはまっている
・ラットレースでは、働いても税金やらローンやら諸々のお金を取られていく
・一般的には（きっと会計ルールも一緒）、家・車など持っているものは「資産」とされるが、本当の「資産」はお金を生み出すもの。ローンの支払いや維持費など、お金が出ていくものは、むしろ「負債」である
・ラットレースから抜け出すためには、真の「資産」＝お金を生み出すもの、を作らなくてはならない
・そのためには、会社を興し、事業を行い、税金対策をし、お金を生み出すことをしよう
・真の金持ちは、金で金を生み出すのだ
・そうでない人は、若いうちからk-401のような資産運用をすれば取り返しがつくかもしれないが、年老いてからではもう遅い
みたいなことが書いてあったと思います。記憶曖昧なので、間違っていたらすいません。
ロバートキヨサキさんの思いや、通常の人であれば、
「よし！ 安定志向に囚われずに、事業をしよう、企業をしよう」と思うのかもしれないですが、基本的に安定志向の私は、
「よし！ 若いうちから資産運用を考えよう！」と思ったのです。
③学生時代によく、ふざけて言っていた「寝ててもお金が入ってくるシステム」。
その頃は、本当にそんなものはないと思っていたけれど、
株・資産運用・不動産運用って、まさに「寝ててもお金が入ってくるシステム」じゃないか！
そんなことを思ったのです。
当時は、知識もなく、
・配当金や優待券は何があってももらえるもの
・株価は確かに変動するけど、利回り5%程度の株を買えば、数年もっていれば、原価が15~
20%落ちても大したことないし、15〜20%も変動することってないでしょ
・よって、全く増えない銀行に預けるより、株をした方が得だ
と、いう結論に至ったのです。
これが株を始めたきっかけでした。
いまとなって振り返ってみれば、これがとんでもない間違いで、
始めた時期がよく、2012年11月、アベノミクスが始まる前で当時の日経平均は10,000円くらいだったため、
結果オーライ的な要素があるのも正直なところですが、
振り返っても、正しい認識だったな、と思い続けているのは、
・お金を生み出すものが資産（マイホームや車はお金を外に出してしまう負債）
・事業をするか、そうでない人は、若いうちから資産運用や税金対策をするべし
・実践することで、勉強になることが多い
という点でした。
今後は、
・投資の方針
・方針に基づく運用実績
・キャピタルゲインを狙う一般サラリーマンにおすすめの株
などについてレポートできれば、と思います。
以上、初めてのブログでした！
